Ο καθένας έχει πιστωτικό αποτέλεσμα, και η ενημέρωση για τη δική σας είναι σημαντική. Εδώ, παρουσιάζουμε πέντε δωρεάν εφαρμογές για το τηλέφωνό σας (Android ή iOS) που θα σας βοηθήσουν να παρακολουθήσετε τη βαθμολογία σας, να διορθώσετε τα στοιχεία όταν είναι απαραίτητο και να λαμβάνετε ειδοποιήσεις όταν αλλάζει κάτι στην αναφορά σας – ακόμα και όταν είστε εν κινήσει.
Βασικά στοιχεία πιστωτικού αποτελέσματος
Πολλοί πόροι εκεί έξω μπορούν να σας βοηθήσουν να μάθετε περισσότερα σχετικά με το τι σημαίνει υπολογισμός του πιστωτικού αποτελέσματός σας και τι σημαίνουν οι διαφορετικοί αριθμοί, αλλά εδώ είναι μια γρήγορη επισκόπηση:
- Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα δείχνει την πιστοληπτική σας ικανότητα σε πιθανούς δανειστές, όπως τράπεζες και ενυπόθηκους δανειστές. Δείχνει πόσο υπεύθυνος είσαι με την εξόφληση των υπολοίπων σου.
- Η πίστωση βαθμολογείται σε κλίμακα που κυμαίνεται από 300 έως 850. Ένας υψηλότερος αριθμός είναι καλύτερος από έναν χαμηλό.
- Το πιστωτικό αποτέλεσμα που χρησιμοποιείται πιο συχνά είναι το σκορ FICO, αλλά υπάρχουν και άλλα μοντέλα, όπως το VantageScore.
Μήπως τον έλεγχο του πιστωτικού αποτελέσματός σας;
Πολλοί άνθρωποι φοβούνται ότι ο έλεγχος των πιστωτικών αποτελεσμάτων τους μέσω υπηρεσιών όπως το Credit Karma (ή οποιαδήποτε από τις άλλες εφαρμογές που αναφέρονται παρακάτω) επηρεάζει αρνητικά αυτά τα σκορ. Η αλήθεια είναι ότι ο έλεγχος του δικού σας πιστωτικού αποτελέσματος θεωρείται συνήθως «ήπια έρευνα», που σημαίνει ότι δεν απαιτεί «σκληρή έλξη» της πιστωτικής σας έκθεσης. Τα «τραβηγμένα» (ή «σκληρά ερωτήματα») συμβαίνουν συνήθως όταν υποβάλλετε αίτηση για νέα πιστωτική κάρτα, δάνειο ή υποθήκη. Οι «μαλακές τραβές» εμφανίζονται συνήθως όταν ελέγχετε τη δική σας βαθμολογία, όταν ένας δυνητικός εργοδότης κάνει έλεγχο στο παρασκήνιο ή όταν έχετε προεγκριθεί για πιστωτική κάρτα ή δάνειο. Η Credit Karma κάνει καλή δουλειά εξηγώντας τη διαφορά μεταξύ των τύπων πιστωτικών ερευνών. Σε κάθε περίπτωση, πρέπει να είστε σίγουροι ότι η χρήση οποιασδήποτε από τις παρακάτω εφαρμογές δεν θα επηρεάσει αρνητικά το πιστωτικό σας αποτέλεσμα.
Πίστωση Κάρμα
- Καλές συνοπτικές πληροφορίες.
- Παρακολουθεί μεγάλα πιστωτικά γραφεία.
Αυτό που δεν μας αρέσει
- Σχεδίαση Moble-app-first.
- Αναβαθμίσεις χρηματοοικονομικών προϊόντων εντός της εφαρμογής.
Το Credit Karma είναι ίσως η πιο γνωστή υπηρεσία για τη λήψη δωρεάν αναφορών πιστωτικών αποτελεσμάτων από τα γραφεία Equifax και TransUnion (το Experian είναι το άλλο μεγάλο γραφείο). Οι εφαρμογές του για Android και iOS παρέχουν ειδοποιήσεις για τυχόν σημαντικές αλλαγές στην αναφορά πίστωσής σας και εάν δείτε τυχόν σφάλματα, μπορείτε να υποβάλετε μια διαφωνία απευθείας από την εφαρμογή Credit Karma. Μπορείτε επίσης να δείτε μια καλά οργανωμένη περίληψη σχετικά με τον τρόπο κατανομής της πιστωτικής σας βαθμολογίας και να δείτε όλους τους λογαριασμούς που αναφέρονται και συνυπολογίζονται στη βαθμολογία σας.
- Λήψη για Android
- Λήψη για iOS
CreditWise
- Τακτικές ενημερώσεις.
- Εργαλεία προσομοίωσης.
Αυτό που δεν μας αρέσει
- Μόνο TransUnion.
Αυτή η εφαρμογή από το Capital One είναι διαθέσιμη σε όλους, όχι μόνο στους τραπεζικούς πελάτες της εταιρείας. Παρέχει μια εβδομαδιαία ενημέρωση για το πιστωτικό σας αποτέλεσμα TransUnion VantageScore 3.0 (σε αντίθεση με το FICO) και περιλαμβάνει μερικά ενδιαφέροντα πρόσθετα, όπως έναν προσομοιωτή πίστωσης που δείχνει πώς ενέργειες όπως η εξόφληση χρέους θα μπορούσαν να επηρεάσουν τη βαθμολογία σας. Θα λάβετε επίσης εξατομικευμένες προτάσεις για τη βελτίωση της βαθμολογίας σας, μαζί με τις προειδοποιητικές ειδοποιήσεις για τυχόν σημαντικές αλλαγές.
- Λήψη για Android
- Λήψη για iOS
myFICO
- Απρόσκοπτη ενσωμάτωση myFICO.
- Προώθηση ειδοποιήσεων για σημαντικά πιστωτικά συμβάντα.
Αυτό που δεν μας αρέσει
- Απαιτείται ακριβή συνδρομή myFICO.
- Δεν περιλαμβάνει το VantageScore.
Η πιο συχνά χρησιμοποιούμενη βαθμολογία για τον προσδιορισμό της πιστοληπτικής ικανότητάς σας είναι το FICO, οπότε η ιδέα για το πού βρίσκεστε είναι πολύτιμη. Εάν έχετε μια συνδρομή myFICO για την παρακολούθηση της βαθμολογίας σας και τη λήψη αναφορών (ξεκινώντας από 29,95 $ ανά μήνα), αυτή η δωρεάν εφαρμογή συνοδευτικής εφαρμογής είναι απαραίτητη. Σας δείχνει την τρέχουσα βαθμολογία σας FICO και στα τρία πιστωτικά γραφεία και δείχνει ακόμη πώς έχουν διακυμάνσεις με την πάροδο του χρόνου. Η εφαρμογή παρέχει ειδοποιήσεις push όταν εμφανίζονται σημαντικές αλλαγές στην αναφορά σας, όπως μια νέα έρευνα ή μια αύξηση / μείωση της βαθμολογίας σας.
- Λήψη για Android
- Λήψη για iOS
Έμπειρος
- Καλή επισκόπηση του πιστωτικού προφίλ.
- Δεν κατακλύζεται από συχνές ειδοποιήσεις.
Αυτό που δεν μας αρέσει
- Μόνο για έμπειρους.
Ως ένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία που παρέχουν πιστωτικές εκθέσεις, η Experian έχει πολύ λογική εφαρμογή δικής της πιστωτικής βαθμολογίας. Η εφαρμογή Experian παρέχει το σκορ σας, το οποίο ενημερώνεται κάθε 30 ημέρες, εκτός από λεπτομέρειες σχετικά με τη δραστηριότητα του λογαριασμού της πιστωτικής κάρτας, το οφειλόμενο χρέος και τις επιπτώσεις της δραστηριότητας της πιστωτικής σας κάρτας στο σκορ σας.
- Λήψη για Android
- Λήψη για iOS
Πιστωτικό σουσάμι
- Ωραίο σχέδιο και πολλές δυνατότητες.
- Πλήρης αναφορά.
Αυτό που δεν μας αρέσει
- Προώθηση πρόσθετων προϊόντων χρέους ως λύση στις δυσλειτουργίες πιστωτικών αποτελεσμάτων.
- Ασαφής στρατηγική συνεργάτη.
Το Credit Sesame παρέχει μια δωρεάν ματιά στο πιστωτικό σας αποτέλεσμα χρησιμοποιώντας το μοντέλο VantageScore από την TransUnion. Λαμβάνετε επίσης μια κάρτα αναφοράς πιστωτικού αποτελέσματος, με βαθμούς επιστολών για το ιστορικό πληρωμών, τη χρήση πίστωσης και την ηλικία πίστωσης. Θα λάβετε επίσης τις συνήθεις ειδοποιήσεις για αλλαγή λογαριασμού. Η δυνατότητα My Borrowing Power προβάλλει πόση πίστωση μπορεί να έχετε πρόσβαση με βάση την τρέχουσα βαθμολογία και τις πληροφορίες του λογαριασμού σας. Αυτό το εργαλείο προτείνει επίσης πιστωτικές κάρτες, επιτόκια υποθηκών και επιλογές αναχρηματοδότησης.
- Λήψη για Android
- Λήψη για iOS